Мастеркард голд кредитная. Где оформить карточку. Чем отличается от обычной

Сбербанк сам выбирает клиентов, которым решает выдать кредитную карту, и составляет так называемое «предодобренное предложение». Он сообщает вам (как правило, по телефону), что вы избранный и от вас требуется только согласие. После получения от вас положительного ответа вас приглашают прийти с паспортом в удобный вам день и время (в пределах рабочего дня Сбербанка) в любой подходящий для вас офис.

На формирование «предодобренного предложения» влияют следующие факторы:

• использование карты Сбербанка для получения зарплаты или пенсии;
• дебетовая карта Сбербанка;
• наличие вклада в Сбербанке;
• наличие потребительского кредита в Сбербанке.

Обязательные требования для получения карты Gold следующие:

• Наличие гражданства РФ.
• Возраст от 21 до 65 лет.
• Наличие постоянной или временной прописке в любом городе/селе России.

Как действует льготный период на кредитной карте Сбербанка Голд?

По кредитке Gold действует так называемый «отчётный период», то есть срок, в течение которого вы можете совершать покупки без выставления счёта. Отчётный период длится 30 дней и начинается с того дня, как вы открыли счёт для вашей кредитки. Обратите внимание, что если вы открыли кредитку, например, 14 октября, отчётный период у вас всякий раз будет начинаться 14-го числа любого месяца и заканчиваться ровно через 30 дней.

Вот так выглядит кредитная карта Gold от Сбербанка

По завершении отчётного периода начинается т. н. «период погашения», длящийся 20 дней. За эти дни вам нужно успеть:

а) либо вернуть все деньги, которые вы потратили на кредитке

б) либо внести сумму обязательного ежемесячного платежа (это 5% от вашей задолженности по кредиту, но не меньше 150 рублей).

Если вы не успеете сделать одно из этих действий, то за кредит начисляют процент, а за просрочки по обязательным платежам — неустойка в 36% годовых.

Несложно догадаться, что для максимально долгого беспроцентного периода использования кредитки вам нужно начать использовать её в день начала отчётного периода, что даст вам 30 дней отчётного периода + 20 дней периода погашения (итого 50 дней без процентов).

Условия кредитной карты Сбербанка Голд

1. Кредитка выдаётся только одна и на три года, после чего можно её перевыпустить.
2. Счёт карты формируется только в рублях.
3. Карта выдаётся на три года.
4. Обслуживание карты стоит 3.000 рублей в год.
5. Максимальный кредитный лимит - до 600 тысяч рублей.
6. На кредитных картах Сбербанка Гол установлен процент в 27,9% годовых. (В некоторых случаях клиентам устанавливают более выгодные условия, где процентная ставка начинается от 23,9%).
7. За просрочку по обязательным платежам начисляется неустойка в 36% годовых.
8. С кредитки Gold в сутки можно снять не больше 100 тысяч рублей через банкомат и не больше 300 тысяч через кассу. За сутки на карту можно зачислить не более 10 миллионов рублей наличными.

Если вы успеете оформить карту с августа по 31 декабря 2017 года, то первый год обслуживания кредитки будет бесплатным, и платить нужно будет по 3 тысячи за второй и третий годы.

Описание условий карты Голд на официальном сайте

Дополнительные возможности банковских карт Голд

• Вы можете управлять кредиткой на сайте Сбербанка с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн» с технологией 3D-secure.
• Управление картой можно также осуществлять и с помощью мобильного приложения Сбербанка, работающего и на Андроид, и на iOS.
• Для карт Gold также действует функция «Мобильный банк» - уведомление СМС-ками о совершённых операциях и возможность пополнять счёт номера мобильного телефона, к которому привязана карта, также с помощью СМС.
• С помощью этой кредитки можно не только совершать безналичные покупки в магазинах, оплачивать заказы в кафе и ресторанах, но и оплачивать ЖКХ, образование, госуслуги и многое другое!
• Кредиткой можно расплачиваться в магазинах и прочих заведениях, просто прикладывая карту к считывающему устройству. К тому же вы можете привязать карту к мобильному приложению, позволяющему расплачиваться прикосновением смартфона к устройству.

Примечание. Деньги с кредитки нельзя переводить на любую другую карту физического лица, в т. ч. Сбербанка. Осуществить перевод на счёт юридического лица можно.

Условия кэшбека для кредитной карты Сбербанка Visa и МастерКард Gold

Как и на других кредитках, на картах Gold действует программа кэшбека: вы платите картой в магазинах и кафе, а он возвращает вам проценты с покупки обратно. При обычных покупках вам начисляется кэшбеком от 0,5% потраченной суммы (всё зависит от конкретного места и характера покупки).

Однако в магазинах и кафе, входящих в число партнёров Сбербанка, можно получить ещё больше бонусов - до 50% от суммы покупки.

Бывают и акции. Например, если вы успеете оформить карту с 18 сентября по 31 октября 2017 года, то сможете получать кэшбеком в любых кафе и ресторанах 10% вплоть до 30 апреля 2018 года.

Сегодня наличие банковской карты – это не прихоть, а необходимость. Она может оплачивать покупки, являться стильным аксессуаром, а также стать дополнительным источником гордости и дохода. Рассмотрим карты Visa Gold и MasterCard Gold – премиальные продукты Сбербанка.

Правила выдачи продуктов серии Gold

Золотую карточку получить не так просто – банк выдает пластик только избранным и добросовестным клиентам. Владельцам карт предоставляется круглосуточное, приоритетное обслуживание в контактном центре, возможность снимать деньги со счёта при утере карты (даже за рубежом), а также производить денежные операции через телефон или электронную почту.

Сбербанк может самостоятельно отправить запрос на специальных условиях, если вы успешно пользовались другими финансовыми продуктами: «зарплатной» карточкой, кредитными программами или имеете действующий вклад.

Требования к оформителю

• Паспорт гражданина РФ
• Возраст – от 21 до 65 лет включительно
• Наличие справки с места работы с указанием заработной платы
• Копия трудовой книжки

Не получится оформить кредитку онлайн – необходимо явиться в банк лично. Ели вы заполняете анкету на сайте, решение будет предварительным. Одобрить заявку и выдать пластик могут сотрудники банка в ближайшем отделении. Срок оформления – от 7 до 21 рабочего дня.

Активация происходит в банке – сотрудник производит необходимые настройки. Карта начинает действовать через 24 часа.

Тарифы и условия

Выбирайте платежную систему правильно. VISA безупречно работает с долларами, а MasterCard больше уважает евро. Любой пластик безупречно работает как в России, так и за рубежом.

Кредитные карты VISA и MasterCard Gold предлагают следующие тарифы:

• Срок действия пластика – 3 года
• Валюта – рубли
• Кредитный лимит до 600 тысяч рублей
• Грейс-период – до 50 дней
• Процент после льготного периода – от 24 до 28% годовых
• Стоимость обслуживания – до 3000 рублей в год (для постоянных клиентов предоставляется бесплатно)

Безлимитное снятие наличных не предусмотрено – комиссия составит 3-4%, а максимальная сумма составит 300 000 рублей.

Как использовать?

Клиенты оплачивают кредитными картами Сбербанка товары и услуги, после чего на электронную почту приходит отчёт о покупках. Можно погасить всю сумму или оставить кредит с процентами на следующий месяц.

Сумма минимального платежа также устанавливается банком в отчёте и зависит от процентной ставки. Погасить можно несколькими способами:

• Перевод со счёта Сбербанка или дебетовой карты
• Оплата через терминал
• С помощью сервисов: MoneySend или VISA Direct
• В отделении банка через кассу

Каждому клиенту доступно мобильное приложение и личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн.

Чтобы не платить проценты, необходимо уложиться в льготный период, позволяющий бесплатно использовать кредитные средства. Он варьируется от 20 до 50 дней, устанавливается банком во время оформления пластика. Клиент должен оплатить полную сумму задолженности в указанный срок.

Программа лояльности для клиентов

Выгода использования карты заключается в получении бонусов от банка, своеобразный кешбек, зачисляемый на отдельный счёт – программа «Спасибо от Сбербанка».

Когда клиент оплачивает покупки, кафе и рестораны, начисляется до 10% от суммы. Бонусы можно потратить в компаниях – партнерах. 1 балл = 1 рублю.

Полезно знать

Скачать

• О раскрытии информации о наличии статуса налогового резидента иностранного государства:

Сбербанк является одной из самых популярных финансовых организаций, услугами которой пользуются люди самого разного достатка, возраста и служебного положения. Наряду с этим данный банк предлагает своим клиентам самые разные карты, начиная от бесплатных социальных, заканчивая золотыми карточками, стоимость обслуживания которых может составлять 15 000 в месяц.

Ка правило, люди больше предпочтения картам, которые привязаны к платежной системе MasterCard так, как в этом случае основной валютой может быть как доллар США, так и евро. Потому таким пластиком удобно пользоваться как на территории РФ, так и во время отдыха за границей. Однако перед всеми встает вопрос, какую карту открыть, премиальную или стандартную.

Особенности Золотой карты

MasterCard Gold относится к элитным категориям расчетных инструментов. Это значит, что такая карта априори обладает преимуществами, существенно расширяющими возможности ее держателей. Но и выдается данный продукт не всем клиентам, а лишь наиболее надежным и ответственным.

Среди основных плюсов МастерКард Голд, то стоит выделить:

• повсеместное использование, в том числе за рубежом;
• возможность снимать с карты до 300 000 рублей в день и до 3 000 000 в месяц.
• Возможность связаться с оператором контактного центра 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
• возможность восстановления утерянного пластика, даже при нахождении за границами России;
• высшую степень безопасности;
• участие программе бонусов «Спасибо»;
• доступность услуг «Автоплатеж», «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»;
• дополнительные привилегии от платежной системы MasterCard;
• различные пути пополнения баланса.

Если говорить о стоимости обслуживания такой карты, то она составит от 1 500 (если клиент откроет ее до 31 декабря 2018 года) до 3 000 рублей. Срок ее действия 3 года (независимо от получения 50% до нового года, последующие годы оплачивается полная стоимость пластика).

Карта МастерКард Gold Сбербанк считается наиболее оптимальным выбором для активных и деловых людей, часто путешествующих по России и за рубежом. Благодаря участию карточки в различных бонусных программах, ее обладатели получают скидки при покупке авиабилетов, оплате гостиничных услуг, ресторанов и прочего. Пополнение счета доступно в мобильном приложении, на ресурсе «Сбербанк Онлайн», а также в платежных терминалах. Также можно выбирать из дебетовой карты или кредитки.

Кредитная карта МастерКард Голд

За картой МастерКард кредитной Голд сохраняются все перечисленные привилегии, включая скидки и бонусы. Вместе с тем, ее держателям предоставляются заемные средства.

Условия кредитки МастерКард Голд Сбербанк:

• лимит займа до 600 тысяч рублей;
• максимальная ставка – 27,9% (Если клиент относится к категории «доверенных», то процент переплаты может быть снижен до 23,9%);
• срок действия – 36 месяцев;
• льготный период на протяжении 50 дней;
• обслуживание до 3 500 руб. в год, в отдельных случаях – бесплатно (если клиент соответствует требованиям банка и уже является держателем определенных банковских продуктов);
• бесплатный Мобильный банк.

Стать обладателем пластика Мастеркард Голд Сбербанк на условиях, отличающихся наибольшей лояльностью в плане суммы и процентной ставки, могут не все держатели. Финансовое учреждение отдает предпочтение обладателям зарплатных карт, клиентам с хорошей репутацией и активным вкладчикам. Отдельного внимания удостаивается кредитная история заявителя и его реальные доходы.

Оформление кредитки МастерКард Голд

Чтобы получить такую кредитную карту Сбербанка можно лично заполнить необходимое заявление в отделении банка или сделать это в режиме онлайн на официальном сайте банка.

При этом заявитель должен отвечать следующим требованиям:

• возраст – не младше 21 года (но, не старше 65 лет);
• прописка в том же регионе, где находится банковское отделение;
• общий рабочий стаж от одного года, непрерывный на одном месте от шести месяцев.

Заявитель обязан представить сотрудникам учреждения паспорт гражданина РФ, копию трудовой и действительную справку 2-НДФЛ. Рассмотрение заявки занимает не более двух дней. Размер суммы займа и кредитной ставки определяется отдельно для каждого заемщика.

Плюсы и минусы МастерКард Голд

Обладатели кредитной карты Мастеркард Золотой Сбербанка отмечают следующие положительные стороны пластика:

• технологию так называемой «бесконтактной оплаты»;
• высокую степень безопасности благодаря наличию чипа;
• возможность предоставления высокого кредитного лимита;
• действие бонусных программ, в том числе платежной системы MasterCard;
• 50-дневный льготный период.

Наряду с положительными сторонами, золотая карта Сбербанка МастерКард Голд не лишена недостатков. Минусы пластика:

• возможные высокие процентные ставки;
• дорогое обслуживание;
• плата за обналичивание денег.

Полезно! Дополнительная кредитная карта не выдается.

Стандартная карта МастерКард Голд

В этом случае клиентам также будут доступны бонусные программы, возможность использования «Мобильного банка», СМС-уведомления и прочие услуги (только держателям простого пластика нужно будет ежемесячно доплачивать по 60 рублей, а для владельцев «золота» эта и некоторые другие услуги будут бесплатными).

Во всем остальном, такая карточка также работает за пределами РФ и позволяет получать наличные средства в любой точке Земли. Однако тем, кто привык оперировать большими денежными сумами, придется столкнуться с ежедневным лимитом в 150 000 рублей (в месяц можно снимать не более 1 500 000). Однако обслуживание такой карточки будет значительно ниже – 750 рублей в год.

Расчетные инструменты платежа от Сбербанка давно пользуются огромной популярностью среди граждан. И, несмотря на присутствие определенных недостатков, продукт МастерКард Голд предоставляет своим обладателям очевидно важные и удобные дополнительные возможности.

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Одним из лидеров по выдаче кредитных и дебетовых карт на рынке давно является Сбербанк России. Многие россияне, которые с удовольствием пользуются банковскими карточками начального уровня и классическими, рано или поздно задумываются о приобретении статусного, «золотого» пластика.

Что готов предложить банк своим потребителям, чем так хороша золотая карта Сбербанка России, какие у нее есть плюсы и минусы? Давайте разберемся.

Что это такое, преимущества пластика категории Голд для зарплатных клиентов

Gold – категория, к которой относятся пластиковые карты международных платежных систем Visa и MasterCard. «Золотой» пластик является в первую очередь показателем того, что его владелец является лояльным и давним клиентом банковского учреждения.

Большинство пользователей могут получить карту только по индивидуальному предложению от банка – при наличии вклада на счетах, или активном и аккуратном пользовании кредитными продуктами.

А также «золотые» карты Сбербанка выдают владельцам ИП, сотрудникам предприятий, находящихся на зарплатном обслуживании, генеральным директорам и вообще клиентам, имеющим подтвержденный высокий доход.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Карта категории Gold по индивидуальному предложению от банка выпускается и обслуживается бесплатно.

«Золотая» категория позволяет своему держателю пользоваться расширенным пакетом бонусов и привилегий. Среди них и повышенные , и специальное страхование при поездке за рубеж, и возможность срочного снятия средств в чужой стране при внезапной утере карточки. И это только часть бонусов.

На страницах нашего сайта вы также узнаете, как , и насколько выгодны его предложения!

Кредитные предложения, лимит

«Золотая» кредитка от Сбербанка — явный показатель того, что вы состоялись как клиент учреждения. Такой пластик предлагают только лояльным плательщикам , которые закрыли более двух кредитов без единой просрочки, либо лицам, получающим зарплату более 50 тысяч рублей в месяц.

И также Gold выдают держателям вкладов, сумма которых превышает 500 000 рублей.

Для получения карточки, выпущенной по индивидуальному предложению от банка, не требуется подтверждать доход и занятость – достаточно подписать кредитный договор, и активировать пластик.

Если же вы обращаетесь за «золотой» кредиткой «с улицы», не являясь клиентом Сбербанка, не стоит рассчитывать на выгодные условия. Да и доход подтверждать придется.

Обслуживание: 3 000 рублей в год .

Льготный период обслуживания: есть, до 50 дней.

Кредитный лимит: до 600 000 рублей (изначально для новых клиентов устанавливается лимит в 100-200 тысяч, с возможностью повышения).

Ставка за пользование заемными средствами: 25,9% в год (19,9-21,9% для действующих клиентов).

Требования к заемщику: возраст 21-65 лет, постоянная прописка на территории РФ, стаж работы на последнем месте — не менее 12 месяцев.

Возможности и преимущества дебетовых карточек

Для тех, кто хочет воспользоваться доступными бонусами, иметь повышенный и получать проценты на остаток собственных средств на счету, подойдут золотые дебетовые карты Сбербанка.

Преимущества: расширенный пакет привилегий, удобное управление, быстрое зачисление средств, возможность пополнения счета по СМС, возможность создать имидж лояльного клиента для кредитования на крупные суммы в будущем.

Недостатки - годовая плата за обслуживание.

Статусный пластик является показателем вашего финансового благополучия , и может стать даже одним из инструментов подтверждения платежеспособности при кредитовании в другом банке. Любители часто путешествовать за границу порадуются возможности обменивать валюту между счетами по льготному курсу.

Карты имеют три счета: рубли и доллары – для Visa, рубли и евро – для MasterCard. Дополнительно к одному счету можно открыть до 5 карточек, в том числе детям, начиная с семилетнего возраста.

Обслуживание: 3 000 рублей в год.

Бесконтактная оплата: да, для Visa.

Бонусы, привилегии, стоимость годового обслуживания

Наверняка вам уже стало интересно – какие бонусы и льготы предлагает Сбербанк держателям золотых карт - давайте посмотрим:

• бесплатная страховка для выезжающих за рубеж;
• возможность оформить присоединенную к программе «Подари жизнь!» карту, с каждой покупки, по которой будут перечисляться средства в фонд для детей, больных онкологией;
• льготное медицинское обслуживание;
• скидки более чем в 20 тысячах магазинов, ресторанов, отелей по всему миру (информацию о них можно найти на сайтах платежных систем);
• дополнительная защита средств на счете;
• участие в программе «СПАСИБО» - копите баллы, оплачивая ими покупки и развлечения у партнеров;
• экстренная выдача денег при потере карточки за границей.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ: Снятие средств в собственных банкоматах Сбербанка без комиссии, карточку можно привязать к электронным кошелькам.

И, наконец, - «золотая» карточка является привилегией от банка для любимых клиентов , как уже говорилось выше. Получить расширенный перечень бонусов бесплатно, или предодобренный пластик с лимитом до 600 тысяч – несомненно приятно.

Условия получения, как оформить онлайн

Оформить «золотую» карту можно при условии, что вы подходите под требования, установленные банком для этой категории пластика. Что это за требования?

Во-первых, обязательно наличие постоянной регистрации на территории РФ (лицам без гражданства или не имеющим прописки в выдаче продукта будет отказано).

Во-вторых, возраст – от 21 года , обязательно предъявление документов (паспорта, справки о доходах и копии трудовой книжки), если вы новый клиент.

Есть два варианта того, как заказать и получить «золотую» кредитную или дебетовую карту от Сбербанка:

• оставить заявку на изготовление с помощью сайта онлайн;
• заполнить заявление в отделении банка.

Первый более удобен и мобилен, особенно для тех, у кого есть личный кабинет Сбербанка.

Достаточно просто войти в него, выбрать интересующий вас тип карты и нажать кнопку «Заказать». После изготовления пластика вам придет смс-оповещение, и карточку можно будет забрать в отделении.

Второй вариант того, как открыть золотую карту Сбербанка – зайти в ближайший удобный для вас офис «Сбера» , и оставить заявление на изготовление карты там.

Займет это не более 15 минут. Банк в течение 2-3 дней принимает решение о выпуске, и изготавливает именную золотую карту Сбербанка. Сразу после его передачи в нужный офис, вам поступит СМС о том, что можно подходить и получать карточку.

ВАЖНО! Хранится карта в отделении 30 дней, если в течение этого времени ее не забирает клиент, — пластик уничтожается.

Если вы оставляли заявку на дебетовую карту – потребуется предъявить паспорт и второй документ; на кредитку – паспорт, второй документ, справку о доходах и копию выписки и трудовой книжки.

Правила пользования

Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка правильно? Перед началом использования вашу новую карточку необходимо активировать . Для этого можно дождаться, пока операцию произведет сам банк (в течение 24 часов с момента подписания вами договора на обслуживание) или провести первую транзакцию с использованием ПИН-кода.

Менеджеры в отделении помогают клиентам с самостоятельной активацией , для которой обычно используется банкомат или терминал оплаты. На счет карты вносится плата за годовое обслуживание и одновременно происходит ее активация. После чего можно оплачивать ей покупки в магазинах, торговых центрах, интернете, снимать наличные и осуществлять переводы.

ВНИМАНИЕ! По «золотым» картам необходимо подтверждение всех транзакций с помощью ПИН-кода, который выдают вместе с пластиком.

Пластик – хрупкая вещь, поэтому важно бережно хранить свою дебетовку . Не допускайте повреждения магнитной полосы, не давайте карту в чужие руки. В случае утраты карты или ПИН-кода немедленно звоните на горячую линию Сбербанка и блокируйте ее.

Пополнение, снятие наличных

Для того чтобы пользоваться вашим новым платежным средством, необходимо сперва пополнить банковский счет.

Сделать это можно следующими способами:

• перевести средства с помощью мобильного банка по СМС;
• внести их через банкомат или платежный терминал;
• пополнить счет в отделении на кассе;
• сделать перевод из другого банка;
• вывести наличные на карту с электронного кошелька.

На кредитке средства уже имеются, но ежемесячно вам потребуется вносить платежи в счет долга , и делается это описанными выше методами. Самый простой и быстрый, учитывая огромное их количество во всех уголках России, - внести деньги через банкомат с функцией приема наличных.

Для этого вставьте пластик в устройство, введите ПИН-код и выберите пункт «Пополнение счета». Введите нужную сумму и вставьте купюры в приемник. Как только операция будет обработана (1-3 минуты), средства будут доступны для использования.