Бернард Мейдофф (Bernard Lawrence Madoff) - это. Как живется жене создателя самой большой финансовой пирамиды Бернард эл мейдофф

Бернард Мэдофф - человек-легенда. В его хедж-фонд несли деньги голливудские знаменитости и европейские аристократы. Под его управлением было, по оценкам, $65 млрд. Доходность в 12% на протяжении двух десятилетий при почти полном отсутствии риска. Мечта!

Не будь Мэдоффа, мир никогда не узнал бы о простом американце Гарри Маркополосе. Выпускник католической школы, Маркополос 17 лет прослужил в армии. Он умел очень хорошо считать, что позволило ему в середине 1990-х начать вторую карьеру - финансиста. Работодатель - управляющая компания Rampant Investment Management - поручил Маркополосу изучить деятельность Мэдоффа, чтобы создать аналогичный финансовый продукт. Маркополос, однако, довольно быстро сообразил, что Мэдофф - банальный жулик, построивший финансовую пирамиду. Он неоднократно сообщал об этом не только своим коллегам, но и американским властям. Никто не хотел его слушать.

Параллельно Маркополос и его коллеги создавали собственные финансовые продукты (сложные комбинации опционов), которые Rampant продвигала среди инвесторов совместно с известным финансистом, одним из основателей компании Access International Advisers Тьерри де ла Вильюше. Этот французский аристократ очень плотно работал и с Мэдоффом, привлекая в его фонд сотни миллионов долларов европейской знати.

После того как вскрылась афера Мэдоффа, 23 декабря 2008 года де ла Вильюше покончил с собой, приняв повышенную дозу снотворного и вскрыв вены. В феврале 2009 года Маркополос давал показания в американском Сенате по поводу Мэдоффа и бездействия властей. 29 июня 2009 года суд приговорил Бернарда Мэдоффа к 150 годам тюремного заключения.

Маркополос продолжает действовать - он работает независимым расследователем, оказывая услуги крупным инвестиционным фондам и государственным органам. Весной 2010 года в Америке вышла его книга No One Would Listen: A True Financial Thriller, где он подробно рассказал о том, как ему удалось вывести Мэдоффа на чистую воду. В русском переводе книга называется «Финансовая пирамида Бернарда Мэдоффа: расследование самой грандиозной аферы в истории», она выйдет в издательстве «Диалектика-Вильямс». В публикуемом отрывке* Маркополос вспоминает, как летом 2002 года ему довелось вместе с де ля Вильюше съездить в большое европейское роуд-шоу.

На протяжении 
10 дней у нас с Тьерри было 20 встреч в трех странах. Это был ураганный тур по Европе. Мы встретились с несколькими хедж-фондами и фондами фондов. Все встречи в конце концов смешались у меня в голове, но осталось ощущение, что каждый следующий офис или переговорная комната был шикарнее предыдущих. Полы покрыты роскошными персидскими коврами, стены обиты дорогим ореховым или вишневым деревом, и на многих из них висела живопись, еду нам подавали исключительно на серебре, а приборы были из золота. Убранство этих комнат было рассчитано на то, чтобы произвести впечатление на клиентов, показать им, что здесь не ведут счет деньгам, что, по мнению владельцев этих помещений, являлось эффективным средством убедить клиентов отдать им свои деньги.

Мы встречались с представителями многих крупных инвестиционных и частных банков Европы. Их система значительно отличается от американской - здесь состоятельные инвесторы используют именно частные банки для ведения своего бизнеса. Я ходил на встречу с членами семьи владельцев L’Oreal. В компании JPMorgan я встретился с членом семьи Живанши, который провел значительное количество времени, жалуясь мне на семью Эрме, которая судилась с его семьей из-за не оправдавших ожидания инвестиций. Однажды за обедом мы с югославским принцем Мишелем сели за столик возле Марка Рича - опального финансиста, которого так опрометчиво помиловал Билл Клинтон. Все эти люди были знакомы друг с другом. С такими людьми мы встречались каждый день. В Женеве мы с Тьерри должны были встретиться с Филиппом Жуно - плейбоем, который женился на принцессе Монако Каролине, но он отменил встречу. Как мне сказали, он посчитал мою стратегию слишком рискованной и предпочел остаться с Мэдоффом.

Тьерри был рожден в высшем обществе. Его клиентами были люди его класса: они не очень хорошо разбирались в финансах или даже в математике, но полностью доверяли Тьерри, с которым их связывали давние отношения. В некоторых случаях их семьи вели совместный бизнес уже две сотни лет. Сложившееся между ними глубокое доверие значило намного больше любого финансового аудита. На этом уровне слово мужчины имеет первостепенное значение. Тьерри это понимал; такой у него был образ жизни, и он в него верил. Он был удивительным человеком. В Соединенных Штатах он был любезным и представительным, но в Европе ощущал себя в полной мере аристократом. Здесь он вернулся к своим корням. Это было здорово.

Каждую из наших 20 встреч Тьерри начинал одними словами: «Гарри - это тот же Мэдофф. Это стратегия использования производных финансовых инструментов, делающая акцент на опционах, только Гарри предлагает более высокий риск и более высокий доход. Но она отличается от стратегии Мэдоффа достаточно, чтобы вы включили этот продукт в свой портфель. Если вы уже инвестируете в Мэдоффа и хотите разнообразия, эта стратегия дает вам такую возможность».

И каждый раз эти слова вызывали у меня приступ ярости. Мне хотелось крикнуть, что я предлагаю более высокие доходы, чем Мэдофф, потому что мои доходы реальны, а его - нет. Риск моей стратегии был даже ниже, поэтому самое большее, что я мог потерять, - это 50% их денег, а с Берни они теряли все.

Но я не сделал этого. Вместо этого я улыбался и объяснял, как работает моя стратегия. После этого мы углублялись в детали. Я проходился по нашей презентации. Потом они задавали обычный набор вопросов. Как вы контролируете свои риски? По каким правилам вы торгуете? С какой частотой происходят неблагоприятные события, которые могут нанести вам ущерб?

Их пугал потенциальный риск. Я рассказывал им, что нанести ущерб продукту может менее 1% случаев, хотя и добавлял, что, если такое произойдет, последствия будут катастрофическими. Я был откровенен: «Вы можете очень быстро потерять половину своих денег». Я не утруждал себя описанием последнего обвала финансового рынка, который довелось пережить мне с партнером и который стал для нас уроком.

Единственный фонд, представители которого задавали, как мне кажется, правильные вопросы о моей благонадежности, входил в группу Societe Generale. Люди, с которыми я встретился, знали математические модели своих деривативов. Они сказали мне: «Нам нравится ваше управление рисками. Вы единственный человек, который когда-либо приходил сюда и уточнял, что мы можем потерять. Но этот риск для нас слишком высок». По иронии в январе 2008 года мы выяснили, что на самом деле они не так уж и здорово управляли своими рисками, если служащий по имени Джером Кервьель обманом лишил их более $7 млрд, проведя серию «тщательно продуманных, неучтенных транзакций в обход банковской службы внутреннего контроля».

Наши встречи обычно длились около полутора часов, и Тьерри заканчивал каждую из них одинаково: «Когда мне ожидать вашего ответа? Когда я могу позвонить вам, чтобы узнать, сколько денег вы хотите инвестировать?» Он никогда не говорил «если вы хотите инвестировать», всегда «сколько». Он был профессиональным продавцом.

Цель путешествия состояла в том, чтобы представить мой продукт европейским управляющим фондами, но оно также многому меня научило. Я получил больше информации о Берни Мэдоффе, чем ожидал, и то, что я узнал, изменило мою жизнь.

Моя команда не имела ни малейшего представления о том, как высок был авторитет Мэдоффа в Европе. Европейские фонды и фонды фондов инвестировали в него средства, но мы никогда не задумывались над количеством этих фондов и размером этих средств. Во время этой поездки мне впервые стало ясно, что Мэдофф представлял собой очевидную и реальную угрозу американским фондовым рынкам и репутации Комиссии по ценным бумагам (SEC). Хотя сам я утратил доверие к SEC, я знал: инвесторы по всему миру верили, что она предлагает им высокий уровень защиты и безопасности их денег. Это было одной из причин, по которой они инвестировали в США. Когда они узнали, что это было неправдой, вера в сохранность американских рынков, которая подталкивала людей к инвестициям, серьезно пошатнулась. Когда Мэдофф разорился (а это было неизбежно), репутация американской финансовой системы получила удар мирового масштаба. Основной стимул к инвестированию в Соединенные Штаты исчез.

Из 20 фондов, где нам довелось побывать, в четырнадцати управляющие сказали мне, что они доверяют Берни. Когда я их слушал, у меня возникло ощущение, что это не столько инвестирование, сколько своеобразный финансовый культ. Но меня не мог не испугать тот факт, что каждый из этих 14 фондов, по утверждению управляющих, состоял с Мэдоффом в особых отношениях и был единственным, от которого Берни продолжает принимать новые деньги. Сначала я считал, что единственная причина, по которой они делятся со мной, незнакомцем, своим секретом о том, что Мэдофф управляет их деньгами, - доверие к Тьерри. Но потом я начал понимать, что они рассказывали это мне, чтобы произвести на меня впечатление. На каждой из 14 встреч посыл был одним и тем же: «У нас особые отношения с мистером Мэдоффом. Он закрыт для новых инвесторов и принимает деньги только от нас».

Когда я услышал это в первый раз, я это принял к сведению. Когда услышал во второй, у меня начали возникать подозрения. А когда я услышал то же самое 14 раз менее чем за две недели, я уже знал, что это финансовая пирамида. Я никому не сказал о том, что слышал это же самое утверждение об эксклюзивности от нескольких других фондов. Если бы я это сделал или если бы я попытался кого-нибудь предостеречь, они бы меня растоптали. Кто я такой, чтобы нападать на их бога?

Что меня особенно удивляло, так это то, что происходило в голове у Тьерри. Он, как и я, слышал бахвальство этих управляющих фондами, и он, как и я, знал, что это ложь. Но мы никогда этого не обсуждали. Как и Фрэнк (Фрэнк Кейси, один из коллег Маркополоса), я уже устал его предостерегать. Прежде чем мы вылетели в Европу, я сказал ему дословно: «Ты же знаешь, что Мэдофф - мошенник, разве нет?» И, как это было, когда ему об этом сказал Фрэнк, Тьерри занял жесткую оборонительную позицию. «О, нет, это невозможно, - сказал мне он. - Он один из самых уважаемых финансистов в мире. Мы проверили каждый бланк регистрации сделки. Он прислал нам их по факсу, и мы занесли их в журнал. Он не мошенник».

Я хотел попросить его показать мне эти бланки регистрации, зная, что, используя их, я мог бы доказать Тьерри, что я прав, но не сделал этого. Я боялся, что, если я попрошу его показать мне бумаги, он может подумать, что я хочу использовать их для вскрытия технологии Мэдоффа, и я знал, что он не позволит мне убить курицу, несущую ему золотые яйца.

Я беспокоился о Тьерри и хотел его спасти. После того как мне стало ясно, что Тьерри меня не послушает, я позвонил начальнику аналитического отдела в Access, который был расторопным парнем и разбирался в математике деривативов, и сказал ему, что я собрал достаточно доказательств того, что Мэдофф является мошенником. «Я приезжаю в офис в 6:30 утра, - сказал я ему. - Если вы приедете за полчаса до назначенной на завтра встречи, я смогу с помощью математики доказать вам, что Мэдофф - мошенник».

Он так и не появился. И тогда до меня дошло. Он просто не хотел знать. И Тьерри не хотел знать. Они доверяли Мэдоффу; без него они не могли существовать. Именно благодаря доступу к Берни Мэдоффу Access International процветала. Поэтому, когда Тьерри слышал, как каждый из европейских фондов заявлял о своих эксклюзивных отношениях, он ничего не мог с этим поделать. Это все равно ничего бы не изменило. Я также не чувствовал абсолютно никакой необходимости рассказывать никому из 14 управляющих активами о том, что Мэдофф - аферист. Ни с кем из них у меня не было близких отношений, и я уж точно не хотел, чтобы Берни Мэдофф узнал о том, что мы расследуем его деятельность. Как и компании Access, этим фондам нужно было, чтобы Берни выжил, а во мне они не нуждались. И что было бы со мной, если бы Мэдофф узнал, что я их предостерег?

Я прекрасно понимал, что они в ловушке. Мэдофф был им нужен для того, чтобы сохранять конкурентоспособность. Ни у кого не было такого соотношения риска-доходности, как у Берни. Если его не было в вашем портфеле, ваши доходы не выдерживали никакого сравнения с доходами тех конкурентов, у которых он был. Представьте, что вы частный банк и клиент говорит вам, что кто-то, кого он знает, инвестировал в Мэдоффа и получал ежегодно 12% с ультранизкой волатильностью, какой у вас остается выбор? Вы либо находите возможность инвестировать деньги этого клиента в Мэдоффа, либо теряете клиента в пользу банкира, который работал с Берни. А Мэдофф не просто облегчил эту задачу - он сделал ее прибыльной. Он позволил партнерским фондам получать более высокие комиссионные сборы и всегда приносил прибыль.

Именно по этой причине так много европейских фондов отдали ему свои миллионы. После этих встреч я начал укрепляться во мнении, что влияние Мэдоффа в Европе даже сильнее, чем в США. Я прикинул, что минимальное количество средств, которые Берни получил от Европы, составляло $10 млрд, а, оглядываясь назад, я понимаю, что, скорее всего, занизил эту цифру.

Как только я понял, сколько денег он получил - и продолжал получать - из Старого Света, я уже не сомневался в том, что его стратегия - не обыграть рынок. Его стратегия - пирамида. Если бы он старался обыграть рынок, он не нуждался бы в новых денежных поступлениях, поскольку они снижали бы его прибыль на инвестированный капитал. Деньги для выплаты в его хедж-фонде должны были поступать от инвесторов в его брокерской фирме. Чем больше денег он инвестировал в фонд, тем больше денег он вынужден был выкачивать из брокерской фирмы. В конечном счете это могли узнать некоторые из его наиболее умудренных опытом инвесторов. И как только инвесторы узнали бы, что их сделки идут по плохим ценам - а это рано или поздно должно было случиться - весь бизнес быстро пошел бы ко дну, лишив Берни возможности продолжать крупные выплаты клиентам и выплаты компенсаций - хеджевым фондам.

Берни не обыгрывал рынок, это точно. Если вы руководите пирамидой, то, чтобы выжить, вам нужно вносить новые наличные средства быстрее, чем они утекают, потому что вы грабите Питера, чтобы платить Полу. Чем большему числу Полов вы должны платить, тем больше Питеров вам необходимо найти. Это прожорливый монстр, которого нужно постоянно подкармливать.

Я окончательно убедился в том, что европейцы верили, будто Мэдофф обладает способностью опережать рынок, и это их успокаивало. Они считали это феноменальным, ведь это означало, что их доходы реальны, высоки и стабильны, а они сами - счастливые обладатели такой эксклюзивной услуги. Они никогда не утруждали себя тем, чтобы взглянуть немного глубже и посмотреть, не облапошивает ли он других клиентов - таких же, как они сами. Чего они не понимали, так это того, что крупный аферист обманывает всех и каждого. Они считали себя слишком респектабельными, слишком важными, чтобы их могли облапошить. Мэдофф был для них полезен, поэтому они его использовали.

Их тянуло к Мэдоффу как мотыльков к огню. Как и все американцы, они знали. Они знали. Несколько людей сознались мне: «Да, конечно, мы не верим, что он на самом деле использует сложную игру на опционах. Мы думаем, у него есть доступ к потоку заказов». Эти слова сопровождались характерным подмигиванием и кивком - мы знаем, чем он занимается. И если американский Мэдофф попадется, что ж - c’est la vie. Они верили: самое худшее, что может случиться, так это то, что его поймают и посадят в тюрьму на долгое, долгое время. А они продолжат получать свои добытые нечестным путем доходы и вернут свои капиталы, поскольку являются иностранными инвесторами и не подпадают под юрисдикцию судебной системы Соединенных Штатов.

Но самым потрясающим открытием этой поездки для меня стал тот факт, что многие из фондов работали через офшоры. Об этом не говорилось вслух, но я понял это в процессе беседы. В офшорных фондах люди могут спокойно прятать деньги так, чтобы правительство о них не знало. Это означает, что они идут в обход правоохранительных и финансовых органов. Такие фонды очень популярны в странах с высоким налогообложением, во Франции например. Хотя офшорные фонды могут быть полностью законными, использование их - для меня знак того, что по крайней мере некоторые из фондов занимаются грязными деньгами, уведенными от налогов.

Офшорный фонд позволяет инвесторам из стран с высоким уровнем налогообложения делать вид, что их прибыль поступает из стран с низким налогообложением или полным его отсутствием. Я никого, конечно, не поймал за руку, но я определенно не верю, что все поступления из офшоров в конечном счете декларируются в полной мере на родине. Но намного больше меня пугал тот факт, что через офшоры работают весьма опасные люди, желающие отмыть доходы, - члены преступных организаций и наркосиндикатов, у которых есть миллиарды долларов и нет законного места, куда можно было бы их инвестировать.

Для меня это означало появление новой, опасной перспективы. Когда Мэдоффа арестуют, свои богатства потеряют не только люди из роскошных европейских офисов, но и кое-кто из отъявленных злодеев. Я был почти уверен в том, что русская мафия инвестировала свои деньги через один из этих фондов. Я не был уверен относительно наркосиндикатов Латинской Америки, но я знал, что их деньги уходили в офшор и, возможно, завершали свой путь у Мэдоффа. Так что Берни было о чем беспокоиться помимо того, что его могут упечь за решетку. У этих людей были свои понятия о тех, кто обнуляет их счета. Возможно, Берни был без пяти минут миллиардер - мы ведь не имели представления о том, сколько денег он удерживал для себя, - но мы знали, что даже он не смог бы совладать с такими людьми.

Понимание того, что офшорные фонды инвестировали в Мэдоффа огромные суммы, потрясло меня, совершенно потрясло. До этой поездки я не ощущал, что моя жизнь находится в опасности. Люди убивают, чтобы защитить свои деньги, а если моя команда добьется успеха, множество людей потеряет средства. И хотя я не знал имен этих инвесторов, я был абсолютно уверен, что, если эти люди узнают, чем я занимаюсь, они попытаются вывести меня из игры. Я был для них реальной угрозой. Даже Берни Мэдофф, уважаемый мистер Мэдофф, представлял потенциальную угрозу для моей жизни. Он играл в опасную игру неимоверной сложности. Как он отреагирует, если узнает, что я пытаюсь вывести его из игры? Не проще ли для Берни избавиться от меня? Или он позволит офшорным инвесторам избавиться от него?

Бывший председатель совета директоров фондовой биржи Nasdaq

Американский финансист, основатель компании Madoff Investment Securities. Бывший председатель совета директоров фондовой биржи Nasdaq. В декабре 2008 года был арестован по подозрению в растрате 50 миллиардов долларов - выяснилось, что Madoff Investment Securities в течение многих десятилетий работала по образцу финансовой пирамиды. В марте 2009 года признался перед судом в мошенничестве и в июне того же года был приговорен к 150 годам тюремного заключения.

Бернард "Берни" Лоуренс Мейдофф (Bernard "Bernie" Lawrence Madoff ) родился 29 апреля 1938 года в Нью-Йорке в еврейской семье . Мейдофф окончил престижную школу Far Rockaway в 1956 году, где не был выдающимся учеником и увлекался плаваньем . В 1960 году он окончил со степенью бакалавра по политическим наукам Колледж Хофстра (Hofstra College, позже Hofstra University ) в Нью-Йорке , , . Во время своей учебы он подрабатывал спасателем на пляже и монтажником садовых оросительных установок и сумел накопить на этом 5 тысяч долларов , , , , . На эти деньги в 1960 году он основал свою фирму Madoff Investment Securities , , . Спустя 10 лет он привлек к своему делу своего брата, Питера (Peter), а впоследствии племянника Роджера (Roger), племянницу Шану (Shana) и обоих своих сыновей: Марка (Mark) и Эндрю (Andrew) , . Пресса сообщала о том, что до начала работы на фондовом рынке Мейдофф служил младшим лейтенантом на базе Форт Брэг в Северной Каролине .

Мейдофф принимал участие в создании американской фондовой биржи Nasdaq, занимавшейся куплей-продажей ценных бумаг в интересах инвесторов (была открыта в 1971 году ). Madoff Investment Securities была одним из 25 крупнейших участников торгов этой биржи , , , ее создателя называли столпом Уолл-стрит и пионером электронной торговли на бирже : он одним из первых в Нью-Йорке полностью компьютеризовал документооборот своей фирмы , . Мейдофф входил в совет директоров Nasdaq и в начале 1990-х годов был его председателем , , , . Кроме того, Мейдофф был главой совета директоров основанного в 1983 году хедж-фонда Madoff Securities International, штаб-квартира которого располагалась в Лондоне , . Также он в 1985 году был одним из основателей и членом совета директоров корпорации International Securities Clearing, занимавшейся финансовым клирингом, безналичными расчетами между компаниями и государствами , .

Мейдофф был известен своей благотворительной деятельностью: после смерти своего племянника Роджера от лейкемии в 2006 году он регулярно совершал пожертвования на исследования способов лечения рака и диабета , , . Вместе с супругой он основал семейный фонд Madoff Family Foundation, который жертвовал миллионы долларов на театры, музеи, образовательные учреждения и еврейские благотворительные организации , , , . Кроме того, Мейдофф был казначеем совета поверенных школы бизнеса еврейского университета Иешива (Yeshiva University) , и членом совета поверенных Университета Хофстра . Кроме того, Мейдофф совершал пожертвования на избирательные кампании американских политиков, в основном, членов Демократической партии: в их числе был сенатор Чарльз Шумер (Charles Schumer) и конгрессмен Эдвард Мэрки (Edward Markey) .

Madoff Investment Securities считался одним из самых надежных и прибыльных инвестиционных фондов США: он приносил инвесторам стабильно высокую прибыль - порядка 12-13 процентов годовых. Многие инвесторы были убеждены, что фирма Мейдоффа действовала успешно благодаря доступу к инсайдерской информации , , , . Мейдофф лично беседовал со всеми своими будущими клиентами, приглашая их в престижные загородные клубы , , причем многим во вложении в свой фонд отказывал . Среди его клиентов были многочисленные хедж-фонды, банки, благотворительные организации, а также частные лица, в основном, знаменитости . Всего в 2008 году в распоряжении Madoff Investment Securities находилось 17 миллиардов долларов , . Притоку новых клиентов не мешали опасения некоторых экспертов, которые указывали на нулевую волатильность фирмы Мейдоффа, отсутствие у нее открытой финансовой отчетности , и принципиальную невозможность легальными способами обеспечивать стабильную прибыль . Madoff Investment Securities ни разу не раскрывали свою бухгалтерскую отчетность американской Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), переводя к концу отчетного периода все свои фонды в наличность . Кроме того, в отличие от других подобных фондов, фирма Мейдоффа не предоставляла клиентам онлайн-доступа к их текущим счетам, ограничиваясь рассылками по почте , . Тем не менее, проверки SEC и аудиторов не выявляли значимых нарушений в деятельности компании .

После начала мирового финансового кризиса в 2008 году клиенты обратились к Мейдоффу с просьбой вернуть их вложения на сумму 7 миллиардов долларов , . Тогда и выяснилось, что все годы своего существования Madoff Investment Securities работала по образцу финансовой пирамиды: деньги предыдущим вкладчикам выплачивались за счет поступлений от новых инвесторов , . В ходе расследования выяснилось, что отчеты о деятельности фонда, которые рассылались вкладчикам, также оказались вымышленными, и предположительно за все время своей работы компания Мейдоффа не совершила вообще ни одной сделки на бирже .

В декабре Мейдофф впервые рассказал двум своим сыновьям о принципе работы своего бизнеса, оценив совокупные потери в 50 миллиардов долларов. Существует предположение, что сыновья и сообщили об этом в ФБР , , .

11 декабря Мейдофф был арестован по подозрению в растрате 50 миллиардов долларов , , , но в тот же день после допроса был отпущен под залог в 10 миллионов долларов без права покидать территорию Нью-Йорка , , а позже был заключен под домашний арест . 12 декабря следователи опечатали офис его компании и изъяли для анализа ее компьютеры , , была приостановлена деятельность фирмы Cohmad Securities, занимавшейся поиском новых клиентов для Мейдоффа . По просьбе SEC против Мейдоффа было начато судебное разбирательство, а все его счета были заморожены . Была приостановлена деятельность и благотворительного фонда Мейдоффа . SEC начала внутреннее расследование причин, по которым Мейдоффу удавалось столь длительное время скрывать от их ревизоров суть своей деятельности , .

При задержании Мейдофф заявил, что "его поведению нет разумного объяснения" , и что он "отдавал инвесторам деньги, которых на самом деле не было" . В случае если Мейдоффа признают виновным, ему грозит штраф в 5 миллионов долларов и 20 лет тюремного заключения , . Финансовую пирамиду, созданную Мейдоффом, называли крупнейшим мошенничеством в истории , .

После ареста Мейдоффа стали поступать известия о том, кто инвестировал свои деньги в его финансовую пирамиду. О возможных убытках сообщили многие банки, страховые и благотворительные фонды , , . Так, вложения в Madoff Investment Securities хедж-фонда Fairfield Sentry Ltd составляли 7,3 миллиарда долларов, Kingate Global Fund Ltd - 2,8 миллиардов , , , Tremont Holdings Inc"s Rye Investment Management - порядка 3 миллиардов . Испанская банковская группа Banco Santander сообщила о возможной потере 3,1 миллиарда долларов. Вклад банка HSBC оценивался в один миллиард долларов , , а Royal Bank of Scotland - в 600 миллионов долларов , . Французский банк BNP Paribas, возможно, потерял 460 миллионов долларов , .

Бостонский благотворительный фонд Robert I. Lappin Charitable Foundation, занимавшийся организацией поездок еврейских подростков в Израиль и вложивший все деньги в фирму Мейдоффа, был вынужден приостановить свою деятельность , . Также стало известно о том, что деньги Мейдоффу доверял благотворительный фонд Wunderkinder, принадлежащий известному режиссеру Стивену Спилбергу (Steven Spielberg) , , . Понесла убытки также Южная Корея, которая доверила Мейдоффу 63 миллиона долларов .

Кроме того, была начата ликвидация и лондонской фирмы Madoff Securities International: хотя ее исполнительный директор Стефан Рейвен (Stephen Raven) утверждал, что она не имеет никакого отношения к Madoff Investment Securities, ее активы (около 100 миллионов фунтов стерлингов) были арестованы , , , .

В январе 2009 года испанский банк Banco Santander первым объявил о том, что выплатит своим частным вкладчикам 1,38 миллиарда евро в качестве компенсации за потери от инвестиций в финансовую пирамиду Мейдоффа. Это было сделано после того, как клиенты обвинили банк в халатности, поскольку их деньги были вложены в Madoff Investment Securities без предварительной проверки финансовой деятельности фонда .

В феврале 2009 года испанская юридическая фирма Cremades & Calvo-Sotelo заявила, что, по ее оценкам, в результате деятельности фонда Мейдоффа в мире напрямую или косвенно пострадало 3 миллиона человек. Представители фирмы подтвердили, что общая сумма убытков может быть оценена в 50 миллиардов долларов. Юристы со всего мира начали создавать союз по расследованию дела Мейдоффа , . Кроме того, семейный фонд американского сенатора Фрэнка Лаутенберга (Frank Lautenberg) подал в суд на Питера Мейдоффа, обвинив его в том, что он содействовал или, по меньшей мере, закрывал глаза на финансовую аферу своего брата .

20 февраля того же года стало известно о том, что за последние 13 лет Мейдофф не инвестировал доверенные ему средства, а общая сумма, которая могла быть возвращена вкладчикам благодаря продаже активов Madoff Investment Securities составляла 950 миллионов долларов . В марте оценка активов Madoff Investment Securities уже составила более миллиарда долларов, однако оценка суммы убытков от деятельности фонда также повысилась и составила 65 миллиардов долларов .

Мейдофф предстал перед судом 13 марта 2009 года и признал себя виновным по всем 11 пунктам обвинения, которые ему были предъявлены , . 29 июня того же года окружной суд Нью-Йорка признал Мейдоффа виновным по всем пунктам обвинения и приговорил его к 150 годам тюремного заключения . 13 июля Мейдофф был переведен в тюрьму "Батнер" в Северной Каролине, где должен был отбывать свое наказание. Пресса отмечала, что в этой тюрьме был даже собственный медицинский центр , .

24 августа 2009 года газета The New York Post со ссылкой на свои источники сообщила, что Мейдофф умирает в тюрьме от рака поджелудочной железы. По сведениям издания, в тюрьме финансист занимается гравировкой и покраской заборов .

В июне 2010 года издание The New York Post сообщило со слов одного из соседей Мейдоффа по камере, что финансист-мошенник перед арестом спрятал 9 миллиардов долларов у своих друзей . Тем не менее, к концу 2010 года инвесторам удалось вернуть лишь 2,6 миллиардов долларов .

Мейдофф женат, его супругу зовут Руфь (Ruth). Они вместе вошли во влиятельные еврейские круги Нью-Йорка и Флориды , , были членами нескольких элитных лыжных и гольф-клубов , , . В конце июля 2009 года против Руфи был подан иск на 45 миллионов долларов: ее обвиняли в получении незаконным путем средств, а также последующем их расходовании и требовали вернуть эти деньги обманутым вкладчикам . В декабре 2010 года иск против сына Мейдоффа, Марка, подала коллекторская компания, через несколько дней, 12 декабря, он совершил самоубийство .

Мейдофф владел апартаментами на Манхэттене (стоимостью в 5 миллионов долларов , ), домами в Палм Бич (штат Флорида) и во Франции. На Багамских островах у него была собственная яхта "Бык" (Bull) , , , .

Использованные материалы

Chris McGreal . Madoff suicide: son was "upset" by lawsuits filed against his children. - The Guardian , 12.12.2010

Mary Thompson . Madoff Investors Divided Over Distribution of Recovered Money. - CNBC News , 09.12.2010

Dan Mangan . Madoff"s hidden booty. - The New York Post , 21.06.2010

Rich Calder . Bernie "Dying" in Jail. - The New York Post , 24.08.2009

Aaron Smith . Ruth Madoff sued for $45 million. - CNN Money , 29.07.2009

Zachery Kouwe . Madoff Arrives at Federal Prison in North Carolina. - The New York Times , 15.07.2009

Brian Ross, Richard Esposito . Madoff En Route to New Prison; Leaves New York for Carolina. - ABC News , 13.07.2009

David Glovin, Patricia Hurtado, Thom Weidlich . Bernard Madoff Gets 150 Years in Jail for Epic Fraud. - Bloomberg , 29.06.2009

More Madoff assets found, U.S.-British probe linked. - Reuters , 24.03.2009

Walter Hamilton, Michael Muskal . Madoff pleads guilty to 11 felony counts. - The Los Angeles Times , 13.03.2009

Афера века. Самое масштабное мошенничество в истории. Бернард Мэдофф (Bernard Lawrence Madoff) — повелитель финансовой пирамиды. Такие заголовки американских газет, журналов и теленовостей сопровождали расследование и суд по самому масштабному делу о финансовых махинациях в истории США, а, возможно, и мира.

Имя американского финансиста Бернарда Мэдоффа, кажется, уже стало нарицательным. Он сумел обмануть миллионы граждан Соединенных Штатов, в том числе весьма состоятельных и влиятельных. А сумма ущерба от его аферы оценивается некоторыми экспертами в 50 млрд долларов.

К моменту ареста в декабре 2008 года Мэдофф заслужил репутацию одного из самых влиятельных и успешных финансистов Уолл-стрит. Берни, как называли его знакомые и журналисты, считался одним из отцов-основателей современного финансового рынка, говорит управляющая активами "TNO Capital" Александра Лозовая:

"Ключевым успехом той схемы, которую построил Бернард Мэдофф, являлась его репутация. Человек имел прекрасное образование. Более 50-ти лет назад организовал свою собственную инвестиционную компанию, которая была зарегистрирована на Уолл-стрит, имел связи с бизнес-элитой и богатейшими людьми США. Весь стиль его жизни демонстрировал такой подход: я сумел заработать для себя, сумею заработать и для вас. На этом был построен принцип его успеха. Именно этим он "брал" инвесторов и привлекал деньги в свой фонд".

Будущий символ жадности, обмана и глупости к 2008 году успел поработать трейдером, инвестиционным советником, также занимал посты в совете директоров одной из крупнейших бирж США Nasdaq и корпорации International Securities Clearing. Последняя отвечала за безналичные расчёты между частыми компаниями и даже государствами.

Но делом всей жизни для Берни Мэдоффа стала его собственная корпорация — инвестиционный хедж-фонд Madoff Investment Securities. Он основал ее еще в 1960-х годах прошлого века на честно заработанные 5 тысяч долларов. Но затем — с ростом фондового рынка и внедрением компьютерных технологий, фонд превратился в одного из ведущих игроков инвестиционной отрасли. В 2008 году компания занимала 6-е место на Уолл-стрит по объемам операций.

Но оказалось, что все это была лишь видимость. Эффектно созданный имидж, прикрывавший банальную финансовую пирамиду. По словам директора Департамента стратегического анализа компании ФБК Игоря Николаева, деятельность Мэдоффа мало чем отличалась от деятельности Сергея Мавроди:

"Причина успеха компании Мэдоффа, как и компании Мавроди, заключалась в простой вещи — люди доверчивы, их не учат ошибки. Они хотят быстро и много заработать. А в чем отличие — ну, все-таки Мавроди действовал более масштабно, миллионы людей были вовлечены. А у Мэдоффа — более узкий круг людей, больше знакомых и более состоятельных. Но с точки зрения человеческой мотивации — что состоятельные, что бедные — у всех одно и то же: хочется быстро заработать, получить задешево. В результате и там, и там пирамида, и в результате вполне логичный конец: она рушится, а их организаторы оказываются в тюрьме".

Компания Мэдоффа обещала своим клиентам 10-12% годовых гарантированного дохода. Считалось, что Мэдофф и его подчиненные успешно играют на бирже. Но все оказалось проще: по принципу финансовой пирамиды, выплаты старым клиентам проводились за счет вновь привлеченных вкладчиков. Причем дело было поставлено на поток. А само мошенничество походило на семейный подряд: Мэдофф нанял на работу своих сыновей, брата и племянницу.

Примечательно, что точная сумма ущерба неизвестна и по сей день. По самым негативным оценкам, общий размер финансовой пирамиды Берни мог достигать 65 млрд долларов. Впрочем, большинство экспертов и представителей власти сходятся в более скромной оценке в 20 млрд долларов. В целом между 1992 и 2008 годами империю Мэдоффа проверяли минимум шесть раз, но не нашли ничего подозрительного. Однако многие исследователи уверены, что у Мэдоффа были могущественные покровители.

Интересно, что вся мошенническая схема вскрылась чуть ли не случайно. По официальной версии, в декабре 2008 года сам Мэдофф признался своим сыновьям, что вся его работа и фонд — "это одна большая ложь", и что компания работает по схеме пирамиды. Питер и Марк сразу пошли в ФБР и "сдали" папочку. На следующий день Мэдофф был арестован. Суд над бывшим финансистом занял два года. Берни получил максимально возможный срок — 150 лет тюрьмы. И права на досрочное освобождение у него нет.

Прокуроры и адвокаты жертв мошенника сделали все возможное, чтобы привлечь к ответственности его родных. Жене Мэдоффа пришлось отказаться от всех предметов роскоши, квартир, машин и счетов в банках. Все деньги ушли в фонд для компенсаций. Сам Берни сейчас коротает дни в камере в обычной тюрьме. Он даже попытался там организовать инвестиционные курсы. Но власти задумку не оценили и запретили. Один из его сыновей — Питер — приговорен к 10 годам тюрьмы, а второй — Марк — покончил жизнь самоубийством в 2010 году.

"Схема Понци" была придумана еще в первой четверти 20-го века; увы, техники финансовых махинаций своей актуальности со временем не теряют – и уже в конце века Бернарду Мейдоффу удалось провернуть самую громкую аферу в истории США, опираясь на ту же самую схему.

Бернард Лоренс Мейдофф – американский брокер, финансист и специалист по инвестициям. Более всего известен как организатор крупнейшей финансовой махинации за всю историю США.

Родился Мейдофф в Квинсе, Нью-Йорк (Queens, New York City, New York), в еврейской семье. Образование Бернард получал сначала в Университете Алабамы, затем в Университете Хофстра; окончил свое обучение Мейдофф в 1960-м, получив диплом бакалавра политологии. Некоторое время он изучал право в Бруклине, однако позже переключился на предпринимательскую деятельность, создав компанию "Bernard L. Madoff Investment Securities LLC". Изначально фирма эта занималась мелкой фондовой торговлей – весь её капитал составляли заработанные Мейдоффом в качестве спасателя и монтировщика систем орошения 5000 долларов. Позже Бернард взял у своего тестя взаймы еще 50000 долларов. Тесть сильно помогал делу Мейдоффа – прежде всего, связями и рекомендациями. Дела компании шли неплохо; Бернард экспериментировал с новыми подходами и решениями – так, он стал первым известным брокером, ставшим принимать платежи у дилеров за право исполнения тех или иных заказов клиентов.

Большое внимание Мейдофф уделял связям; так, с 1991-го он и его супруга пожертвовали различным политикам, партиям и комитетам в общей сложности около 240000 долларов. Родные Мейдоффа занимали руководящие посты в крупнейшей организации рынка ценных бумаг, "Securities Industry and Financial Markets Association".

Впервые имя Мейдоффа всплыло в контексте истории о мошенничестве в 1992-м – тогда в "SEC" по

ступила жалоба от двух клиентов инвестиционной компании "Avellino & Bienes". В конце концов Мейдофф вернул клиентам их деньги, и дело было закрыто.

В 2004-м Женевьеветта Уокер-Лайтфут (Genevievette Walker-Lightfoot), одна из юристок отдела жалоб и расследований "SEC", сообщила своему начальство о том, что в делах Мейдоффа присутствует целый ряд откровенно сомнительных моментов; начальство, однако, потребовало расследование прекратить, а уже обнаруженные материалы передать им. Один из руководителей, Эрик Суонсон (Eric Swanson), еще в 2003-м познакомился с Шейной Мейдофф (Shana Madoff), племянницей Бернарда; в 2006-м они обручились, а в 2007-м поженились. Впрочем, самому Мейдоффу это помогло не сильно. Подозрения в его адрес начали озвучивать еще в 1999-м – тогда финансовый аналитик Гарри Маркополос (Harry Markopolos) заявил, что ни юридически, ни математически заявляемые Бернардом прибыли попросту невозможны. В "SEC" заявления эти проигнорировали; впрочем, крупнейшие игроки на рынке деривативов с Мейдоффом предпочитали не связываться – его отчеты и впрямь выглядели подозрительно хорошо. Не инвестировали в компании Бернарда и крупнейшие игроки Уолл-Стрит.

Обвинение в мошенничестве с ценными бумагами Бернарду Мейдоффу было предъявлено лишь 11 декабря 2008-го; судя по всему, сдали его федеральным властям его же дети – коим Бернард незадолго до этого признался в глубоко мошеннической сути всего фонда и полном его провале.

Мейдофф внес залог в 10 миллионов долларов и некоторое время оставался под круглосуточным наб

людением. 12 марта 2009-го Мейдофф признал себя виновным в нарушении 11 федеральных законов. На сделку с правительством Бернард не пошел, хотя срок ему это могло бы и уменьшить; есть основания полагать, что Мейдофф просто не хотел сдавать своих пособников и помощников. В признании своем Бернард объяснил, что мошенничать начал с 1991-го; никаких инвестиций компания его не делала – по сути, Мейдофф создал финансовую пирамиду по классической схеме Понци. Полученные средства Бернард складывал на личный счет в банке; оттуда же он при необходимости снимал деньги для выплаты дивидендов. Мейдофф заявил, что планировал в итоге переключиться на нормальную инвестиционную деятельность, но так и не сумел; о неминуемом крахе своего предприятия Бернард знал, но изменить что-то он был уже не в силах.

29 июня 2009-го Мейдофф был приговорен к 150 годам тюрьмы; адвокаты изначально просили о сроке куда более скромном – 7-12 лет – напирая на солидный возрасте подсудимого.

13 октября 2009-го Мейдофф влез в свою первую тюремную драку. Известно, что в тюрьме ему вообще приходится довольно тяжко – от одного лишь стресса у афериста начались проблемы с кожей. Другие заключенные отбытие срока Бернарду явно не упрощали – так, в декабре 2009-го Мейдоффа доставили в госпиталь с рядом травм лица (и, по слухам, сломанными ребрами и пробитым легким); точное происхождение этих травм неизвестно, однако один из заключенных намекал на очередную драку. Сам Мейдофф, впрочем, в письмах домой утверждал, что в тюрьме с ним обращаются "как с доном мафии".

Талантливые люди талантливы во всем. Эту истину в очередной раз подтвердил Берни Мейдофф, крупнейший махинатор в истории Уолл-стрит. Сейчас он отбывает пожизненное заключение. Несмотря на преклонный возраст (в апреле ему исполнится 79 лет), Берни полон энергии и без дела не сидит. Так, он монополизировал в тюрьме торговлю шоколадом, на чем неплохо зарабатывает. Между тем откровения Мейдоффа в беседах с американскими журналистами показывают беспомощность финансовых регуляторов США и нечистоплотность Уолл-стрит.

К успеху шел

Карьера Бернарда Мейдоффа до его падения - классический пример исполнения американской мечты. На рубеже 50-60-х годов прошлого века молодой парень из нью-йоркской еврейской семьи среднего класса открыл небольшую инвестиционную компанию. Стартовый капитал он получил, работая спасателем на пляже и монтажником поливочных систем.

В 60-70-е годы Мейдофф и его контора были пионерами инноваций в финсекторе. Он одним из первых стал применять информационные технологии. Впоследствии его нововведения легли в основу работы биржи NASDAQ, где торгуются бумаги высокотехнологичных компаний. Влияние Берни на эту торговую площадку было столь велико, что его три года подряд избирали председателем совета директоров.

Финансовый триллер

Мейдофф был широко известен и далеко за пределами Уолл-стрит. Он жертвовал сотни тысяч долларов на избирательные кампании политиков. Был накоротке с многими крупными чиновниками (например, с бывшим председателем Комиссии по ценным бумагам и биржам ). Неудивительно, что крупнейшие институциональные инвесторы и богатейшие люди Америки спокойно несли деньги в его фонд - Мейдофф считался воплощением надежности.

Среди вкладчиков было полно знаменитостей. В фонд инвестировали, к примеру, телеведущий , бывшая глава L"Oreal , актер , бывший владелец футбольного клуба Philadelphia Eagles Норман Браман.

Более того, вложить деньги в Madoff Securities было не так-то просто. Компания прославилась принципиальным отказом предоставлять своим клиентам онлайн-доступ к счетам (информация об их состоянии рассылалась по электронной почте), а также отказом раскрывать информацию о результатах своей деятельности. Кроме того, кандидатура почти каждого из клиентов рассматривалась Мейдоффом лично. Многие из желавших инвестировать в Madoff Securities так и не удостоились разрешения Берни.

Тем, кто попадал в списки клиентов, фонд приносил приличные доходы (в среднем 12-13 процентов годовых). Все работало как часы десятилетиями.

Сомнения в Madoff Securities возникли в 1999 году. Их высказал аналитик . Он даже отправлял в Комиссию по ценным бумагам и биржам предупреждения о том, что добиться таких показателей легальным путем невозможно. Его запросы игнорировали несколько лет.

Когда пирамида Мейдоффа рухнула, Маркополос написал книгу «Никто не слушает: настоящий финансовый триллер», которая стала бестселлером в 2010 году.

На чистую воду

Разве что-то могло пойти не так у столь уважаемой фирмы? Ее подкосил глобальный финансовый кризис 2007-2008 годов, разоривший и другие вполне респектабельные компании. Число желающих доверять свои капиталы Мейдоффу поуменьшилось, а возвращать деньги было нечем - в ноябре 2008 года, за считанные недели до ареста, Берни пожаловался на дыру в балансе размером семь миллиардов долларов.

Неизвестно, сколько еще просуществовала бы классическая финансовая пирамида под самым носом у регуляторов (включая ), если бы в начале декабря 2008 года сам Берни не поведал сыновьям о секрете семейного бизнеса. Чуть позже он признался в этом и своим сотрудникам, оценив будущие потери Madoff Securities в 50 миллиардов долларов.

До сих пор неизвестно, кто именно донес на Мейдоффа - не исключено, что один из его сыновей.

Суд разобрался в деле довольно быстро и летом 2009 года приговорил Берни к 150 годам лишения свободы. Сложнее оказалось вернуть средства, которые доверчивые инвесторы отдавали аферисту. Большая часть денег, миллиарды долларов просто сгорели в пирамиде. Распродажа имущества семейства Мейдофф с молотка никому не помогла.

Спустя несколько лет в таблоиды попали снимки, как Рут Мейдофф, жена Берни, привыкшая к роскоши, ходит по магазинам для среднего класса как скромная пенсионерка.

Берни и шоколадная фабрика

Мейдофф, однако, не потерялся и в местах не столь отдаленных. Судя по словам журналиста Стива Фишмана, который многие годы общался с инвестором-аферистом - и на свободе, и за решеткой - бывший глава Madoff Securities сумел завоевать расположение и авторитет уголовников в тюрьме Батнер (штат Северная Каролина).

«Удивительно, но кажется в тюрьме он чувствует себя комфортно», - рассказал Фишман в интервью MarketWatch. В колонии Мейдофф - настоящая звезда. «Он украл больше денег, чем кто-либо в истории. Для других воров он герой», - отмечает репортер. По словам же самого Мейдоффа, на улицах Нью-Йорка сейчас гораздо опаснее, чем в его камере.

Сокамерники регулярно обращаются к нему за советом в финансовых делах. К примеру, тюремный сосед попросил Берни «разрулить» его спор с брокером по поводу покупки акций. Но главное, отбывающий наказание мошенник наконец занялся бизнесом в «реальном секторе» - начал торговать горячим шоколадом.

«Он скупил в тюремном магазине все упаковки с порошком Swiss Miss и продал их с наценкой во дворе для прогулок», - сообщили очевидцы. Мейдофф устроил все так, что каждый желающий выпить горячего шоколада мог приобрести напиток только у него, то есть стал монополистом на этом, пусть и весьма скромном, рынке.

Мейдофф не слишком-то жалеет о своих махинациях. Но говорит, что хотел бы быть раскрытым и попасть в тюрьму раньше. Это, возможно, спасло бы его семью. Оба взрослых сына Мейдоффа в последние шесть лет ушли из жизни. Марк покончил с собой через год после раскрытия аферы, а Эндрю умер от лимфомы.

Берни говорит, что именно его семья - главный пострадавший в этой истории. Одновременно выяснилось, что крупнейшие организации финансовой индустрии США - никак не жертвы. Долгое время они были фактическими соучастниками мошенника. Годами они получали миллионы долларов прибыли на схемах Мейдоффа, но закричали о воровстве только когда его раскрыли. По случайности, а не благодаря четким действиям регуляторов и правоохранителей.